中等收入家庭不急于买房
摘要：王女士想利用目前公积金账户的15万元，在近一两年内贷款买一套房子，面积大约在70平方米，总金额在60万元左右。
客户概况
王女士，36岁，家庭月收入7500元，孩子11岁。家庭月开销在2000元左右。目前有5万元股票，20万元国债明年到期，另有商业保险10万元。
理财目标
王女士想利用目前公积金账户的15万元，在近一两年内贷款买一套房子，面积大约在70平方米，总金额在60万元左右。
理财分析
从王女士提供的资料来看，该家庭属于中等收入家庭。王女士目前的资产配置不太均衡，高风险和低风险的投资两极分化，缺少流动性好的中等风险的投资理财产品。
理财建议
1.关于购买房屋的理财建议：
个人预计房价下行的可能性将会继续。因此，建议王女士不要急于购房，应当利用这个时间，多观察多比较，留意房产市场的变化，2009年下半年或是购房的大好机会。
如利用公积金贷款购买60万元的房屋，首付款20万元，可利用公积金贷款40万元，贷款期限20年，公积金年贷款利率4.05%，月还款2435元。王女士可利用明年到期的20万元国债支付首付款，注意使用公积金贷款，公积金账户内的15万元是不能支取的。
2.教育资金计划：
王女士在每月扣除正常支出和贷款后，可剩余3065元，这部分资金可用于储备教育金和养老金。
储备教育资金的原则首先是要安全，因此建议王女士选择银行存款，货币基金或教育保险方式进行投资。
3.养老金建议：
王女士可维持目前的股票投资，其余资产投资配置应以稳健为主。
增加基金定投准备养老基金，王女士可将目前每月1000元的基金定投作为养老基金，假设年收益率10%，按照现在的教育市场状况推算，20年后这笔投资将超过80万元，用于养老费用应该足够了。
