股德勤区域性银行定存 [复制链接]

股德勤：区域性银行定存

摘要：截至昨日收盘，16家上市银行股中仍有9家跌破每股净资产，分别是：浦发银行、华夏银行、南京银行、北京银行、交通银行、光大银行、中国银行、中信银行及平安银行。在这一层面上，当天德勤管理咨询金融行业合伙人王锦对表示：越来越多的区域性银行强调‘扎根地方’、‘服务中携、‘市民银行’、‘社区银行’等价值诉求，将业务重心定位于为当地的中小企业和个人

截至昨日，虽然大盘经过数日反弹，重新站上2000点关口，但16家上市银行中仍有9家股价跌破每股净资产近期，16只上市银行股上演了大面积破净的一幕。业内人士表示，银行股大面积破净的产生，除了受累于大盘持续疲软外，对于银行自身业绩及资产质量的忧虑，也直接导致了上市银行股价屡屡跌破每股净资产。截至昨日收盘，16家上市银行股中仍有9家跌破每股净资产，分别是：浦发银行、华夏银行、南京银行、北京银行、交通银行、光大银行、中国银行、中信银行及平安银行。对于目前上市银行大面积破净，业内人士表示，利率市场化的推进、理财业务受限等因素导致银行未来经营不确定性有所增加，这引发了市场对上市银行价值进行重估。

半年报即将亮相或将左右银行股走势今年以来，虽然银行板块仍为上市公司利润贡献的大户，但国内银行业绩高增长的强劲势头已然不在。中国银行业协会日前发布的《中国银行业发展报告（）》预计，国内主要银行2013年利润总体增长率将从去年的两位数跌至今年的个位数。()8月27日，德勤管理咨询在京发布了《银行点转型构建区域性银行零售业务的核心竞争力》白皮书，认为相对于传统点转型，当前区域性银行零售业已进入以客户为中心的点转型时代。白皮书详细分析了当前区域性银行点面临的挑战及存在的差距，对传统点转型产生的背景及演变进行了回顾，并在此基础上对银行点转型的核心内容进行了阐释，提出了实施框架。袁蓉君继四大国有银行和股份制银行率先启动点转型之后，目前大量的区域性银行也投身这一波浪潮。8月27日，一直对此给予密切关注的德勤管理咨询在京发布了《银行点转型构建区域性银行零售业务的核心竞争力》白皮书，认为相对于传统点转型，当前区域性银行零售业已进入以客户为中心的点转型时代。在回答在利率市场化、银行电子信贷率日益增高的大趋势下区域性银行有无必要增设点等问题时，德勤管理咨询金融行业副总监支宝才认为短期最核心的任务并非增设点。区域性银行对点依赖程度更高点是银行零售业务的基础经营单元，是银行策略、管理和经营能力的着力点。

据最新统计数据显示，虽然大盘经过数日反弹，重新站上2000点关口，但16家上市银行中仍有9家股价跌破每股净资产。其中，昨日收盘价为元/股的交通银行，较每股元的净资产折价元。经营不确性增加9只个股破净虽然沪指重回2000点以上，但并没有改变百余家上市公司股价跌破净资产的命运，作为沪深两市定海神针的16只上市银行股，日前已经成为了破净的重灾区。其中，昨日收盘价为元/股的交通银行，较每股元的净资产折价元。此外，兴业银行、建设银行等股价也已接近其每股净资产。此外，二级市场对于银行未来不良贷款增加的忧虑，以及大盘走势疲软的拖累，也令上市银行股价走势低迷。2013年上市银行净利息收入和营业收入的增速将会进一步下滑至10%左右，净利润增速可能下降到8%左右。其实，银行盈利增长放缓，在今年上市银行一季报中就有所体现。16家上市银行今年一季度共实现净利润3091亿元，同比增长%，较去年下降逾6个百分点。本周，沪深两市首份半年报就将登场，而上市银行上半年的业绩表现或将决定其未来一段时间股价的走势。平安证券分析报告指出，考虑到6月流动性负面影响，其小幅下调银行股中期盈利预测，将2013年上半年上市银行净利润同比增速由%下调至%。其中国有大行、股份制及城商行的中报净利润同比增速预测分别为%、%及%。同时，预测上市银行半年报不良率为%。()6月2日晚间，贵州茅台(600519)公布了2012年利润分配方案，向全体股东每10股派元，共派发股利约亿元（含税）。

然而，这笔被誉为史上最牛的分红，在业内人士看来，按照同笔资金额计算，持有茅台股票一年赚的红利还不及银行同期存款利息。作为白酒龙头企业，贵州茅台(600519)的分红可谓是年年走高，屡创A股每股分红之最。但是，高分红的背后，股东们真的能获益多少，只要算一笔账就一目了然。而根据央行存款基准利率，目前四大行执行的利率为%，如果拿10万元计算，10万元存入银行一年的利息为3500元。而10万元买茅台股票，以最近收盘价元计算，10万元只能买500股，以每股发放红利元计算，可获得红利元（含税）。

东兴证券食品饮料行业首席分析师刘家伟在接受《证券》采访时表示，从目前来看，随着限制三公消费*策进一步深入执行，对茅台的影响还将继续。他还认为，投资者买茅台股票获得红利不仅低于银行同期存款利息，还有股价下跌的投资风险。查阅去年股价显示，茅台最高涨至266元，而如今已跌破200元。在其刚刚召开的股东大会上，茅台也在降低身价，从三公消费主角向商务消费、普通消费、休闲消费、旅游消费方向转型。在业内人士看来，茅台转型道路是对的，只不过来得有点晚。白皮书详细分析了当前区域性银行点面临的挑战及存在的差距，对传统点转型产生的背景及演变进行了回顾，并在此基础上对银行点转型的核心内容进行了阐释，提出了实施框架。根据德勤管理咨询去年进行的一项调查结果，物理点在促进销售、满足客户个性化和差异化需求、提升客户体验和增加客户接触面等方面仍扮演着不可替代的角色，特别是在复杂业务办理、获取咨询服务等涉及银行与客户之间深度互动交流的业务领域。尽管区域性银行非常重视和依赖点渠道，并纷纷加速点战略转型，但其点绩效与领先银行相比仍存在一定差距，白皮书如是说。支宝才介绍说，点的绩效差距主要体现在销售指标、点运营效率和客户体验三个方面。

在销售指标方面，农商行因点大量分布在乡镇等区域，均储蓄明显偏低，比市场平均水平低%；城商行较接近市场平均水平，但比点数量较接近的四大国有银行平均水平仍低近30%。在运营效率方面，区域性银行普遍存在缺乏对客户服务的预知性、对影响客户体验的关键环节缺乏关注和优化、对简单存取款、查询等业务的分流不足等问题。在客户体验方面，虽然部分区域性银行点已经在硬件功能上实现了提升，但是服务水平普遍不高，尤其在引导、咨询、客户关注等软服务方面有待提升。点转型进入时代根据白皮书介绍，早在10年前国内银行业就已提出了点转型的概念。那时，面对向零售业务聚焦的行业大趋势、日益激烈的行业竞争以及不断提高的客户要求，国内银行在普遍明确了点重要性的同时，也逐步意识到点自身的销售和服务水平远远无法适应零售业务转型的需求。之后，大中型股份制银行启动了大规模的点转型工程。据悉，2000年～2005年间，主要进行的是点转型，即硬件转型。

2005年～2011年，各家银行实施了以软件转型为主的点转型。这是点在传统观念上的一次转变，主要以优化服务销售流程，提升服务水平，强化点服务营销的管理，增强银行营业点的核心竞争力与服务营销手段。白皮书列出了的核心内容，包括:从客户定位出发重塑点策略和定义点功能，即基于银行业务发展策略，对客户进行细分，找准目标客户群，然后根据客户的分层和定位，以及客户在地理区域的分布和流动状况，有针对性地定义点分层服务策略、点分类以及不同点内部功能、布局、规模等要素；更全面地定义点转型内容，除建立一套点制度和流程体系外，还需要管理机制的有效支撑；变坐商为行商，改变点营销模式，即由等客上门，对点内客户进行被动销售的坐商模式转变为主动出击，有针对性地将点外围的客户管理起来的行商模式；引入业务与技术创新，实现服务升级、多渠道整合及点间的业务配合；注重人的因素，关注员工的转型，即对点关键岗位的任职资格、能力要求、配备情况、专业程度进行评估，在分析存在的差距、提出整体提升改进方案的同时，引入变革管理，加强人员的发展和培训，从而最终实现一线员工能力的转型和素质的提高。这是在克服点转型和缺点的前提下，真正做到以客户为中心，以实现提升零售业务绩效，提高客户满意度，降低运营成本，提高运营效率为目标的一次全面转型升级。

其压缩成本依靠的就是优化运营模式、提升流程效率、提升客户体验。支宝才认为，区域性银行短期最核心的任务不是增加点。对城商行来说，短期的核心任务是增加产能。

在这一层面上，当天德勤管理咨询金融行业合伙人王锦对表示：越来越多的区域性银行强调‘扎根地方’、‘服务中携、‘市民银行’、‘社区银行’等价值诉求，将业务重心定位于为当地的中小企业和个人提供‘贴身、贴心’的金融服务；加之其重点目标客户中小企业和社区居民往往更加偏爱在点办理业务，因此相比全国性银行，区域性银行对点的依赖程度更高。王锦补充道：区域性银行点管理有几个经常出现的问题，首先，它们不能实现‘以客户为中心’，与零售银行发展策略脱节；其次是大部分银行都普遍重视硬件设施的提升，导致将大量资源投入在装修布局和设备更新等硬件建设上，而忽视了‘软实力’的培养；第三，银行普遍忽略了管理机制和手段的重要支撑作用。现在，银行的点转型已进入的时代，且区域性银行已加入进来。短期内核心任务并非增加点在国内零售银行不断发展和客户对点的要求不断提高的大趋势下，白皮书认为，区域性银行迫切需要点转型，即将原本的传统交易性点转化为零售业务点。在回答在利率市场化、银行电子信贷率日益增高的大趋势下区域性银行有无必要增设点等问题时，王锦认为，区域性银行确实需要压缩成本，但并不是单纯砍一些点或者渠道，关键是怎么优化运营模式，提高点绩效，提升成本收入比。